Elektrooniline maksevahend on kaasaegne tehnoloogia, mis võimaldab tasuda kaupade ja teenuste eest sularaha kasutamata. Elektroonilised rahakotid ja pangakaardid on kõige levinumad ESP tüübid. Mis on elektroonilised maksevahendid ja mis neile kehtib, kirjeldame allpool.
Pangakaardid
Pangakaarte on kolme peamist tüüpi – krediit-, deebet- ja ettemaksukaart. Juurdepääs pangakontole, kus hoitakse isiklikku raha või panga poolt krediitrahana väljastatud raha, on saadaval kas deebet- või krediitkaardiga.
Ettemakstud kaart on sisuliselt elektrooniline rahakott. Saate seda kasutada ilma pangakontot avamata. Ettemaksekaarte väljastavad krediidiasutused, mis erineb tanklate või kaupluste boonus- ja kinkekaartidest.
Elektrooniliste maksevahenditega maksete osakaal kasvab aasta-aast alt: 2009. aastal tehti 100 maksest vaid 21 panga kaudukaardid, 2017 - juba 71 makset.
Elektroonilised rahakotid
Ainult krediidiasutus – e-raha operaator tegeleb elektrooniliste rahakottide pakkumise ja maksete tegemisega.
Elektroonilist raha hoiusesse ei paigutata, nende jäägilt intressi ei kogune, nad ei kuulu kindlustusele vastav alt hoiusekindlustuse seaduses sätestatule. Lisaks ei ole krediidiasutusel õigust pakkuda oma klientidele e-raha krediiti.
Elektroonilised rahakotid võimaldavad mitte ainult raha hoida, vaid ka teha makseid, tasuda teenuste ja kaupade eest, võtta raha välja sularahas või pangakontole. Elektrooniliste maksevahenditega arveldamine toimub koheselt; enamik süsteeme teostab arveldusi erinevates valuutades.
Kuidas alustada elektroonilist rahakotti: EMF-i valimine
Elektroonilise rahakoti registreerimine toimub mitmes etapis. Esimene on e-raha operaatori valik. Tegutsevate elektromagnetväljade operaatorite nimekiri on esitatud Venemaa Panga veebisaidil.
EMF-i operaator on kohustatud enne kliendiga lepingu sõlmimist andma täielikku teavet tariifide, kasutustingimuste ja rahaülekande kohta.
Lepingu tingimused avaldatakse pangandusorganisatsiooni kodulehel, makseterminalide ja sularahaautomaatide ekraanidel. Tasub arvestada, et pank võib teatud toiminguid pidada nõusolekuks lepingu sõlmimiseks. Näiteks esimenetehing tehtud ettemaksukaardiga.
Elektroonilise rahakoti kasutamise reeglite rikkumisel võib pank selle kasutamise peatada või täielikult lõpetada.
Rahakoti kasutamise eesmärgid
Elektroonilise maksevahendi valuuta on valitud – see võib olla rubla või välisvaluuta.
Anonüümne e-rahakott sobib väikesteks kulutusteks, mis ei nõua isikutuvastuse protseduuri - isikut tõendavate dokumentide kaasastamist. Selle registreerimiseks piisab minimaalse andmemahu märkimisest krediidiasutuse veebilehel. Selline rahakott võimaldab salvestada ainult rublasid ja sellel on limiit maksimaalsele väljamaksesummale kuus.
Lihtsustatud identifitseerimisega mitteisiklikud rahakotid nõuavad, et pank annaks parema kasutamise eest teatud hulga teavet.
Isikupärastatud rahakott pakub maksimaalseid võimalusi: maksimaalne summa on 600 tuhat rubla, ülekannetele kuus piiranguid pole. Isikupärastatud rahakoti väljastamiseks on vaja täielikku isikut tõendavat dokumenti ja esitada notari poolt kinnitatud dokumentide originaalid või koopiad.
Raha ülekandmise ja väljavõtmise reeglid
Kui elektroonilise maksevahendi omanik on üksikisik, saab ta raha üle kanda üksikettevõtjatele, juriidilistele isikutele või eraisikutele. Protseduur viiakse läbi vastav alt kehtestatudseadusega piirangutega ja pärast lihtsustatud isikutuvastuse läbimist. Juriidilistelt isikutelt eraisikutele saab teha ka ülekandeid vastav alt seaduses sätestatud limiitidele, kuid e-raha ülekanded teistele juriidilistele isikutele on keelatud.
Võimalik on ka rahaliste vahendite väljavõtmine erinevat tüüpi elektroonilisi maksevahendeid kasutades. Eraisikud saavad valuutat pangakontole kanda ja sularaha vastu võtta. Juriidilised isikud saavad väljamakseid teha ainult pangakontole.
ESP teenusetingimused
Elektrooniliste maksevahendite kasutamise reeglid on reguleeritud kehtivate õigusaktidega:
- ESP-d saavad kasutada eraisikud, juriidilised isikud ja üksikettevõtjad.
- Juurdepääs ESP-le avaneb pärast krediidiasutusega lepingu sõlmimist.
- Avaliku pakkumise või lepingu tingimuste rikkumise korral on krediidiasutusel õigus rahakott ajutiselt lõpetada või see täielikult sulgeda.
- Krediidiorganisatsioon on kohustatud klienti teavitama kõikidest ESP-d kasutades tehtud tehingutest. Leping määrab, kuidas sõnumeid vastu võetakse.
- Kui teil tekib e-rahakotiga probleeme, peate neist kahe päeva jooksul krediidiasutust teavitama. Kui seda ei ole tehtud, võib pank keelduda raha tagastamast. Krediidiasutus, kes ei ole vastanud klientide teadetele ebaseaduslike maksete kohta, on kohustatud tagastama kogu summa 30 päeva jooksul pärast taotluse esitamist.
Mis onettevõtte elektroonilised maksevahendid
Elektrooniline rahakott on maksevahend, mille operaator pakub ilma kontot avamata. Kõige populaarsemad on Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Selliste rahakottide abil saate osapooltega maksta elektroonilise rahaga.
Ettevõtte rahakoti loomisel sõlmitakse leping e-raha operaatoriga. Operaator väljastab rahakotile võtmed ja pääsukoodi. Saate raha sisse ja välja võtta ainult oma pangakontoga ühendust võttes.
Ettevõtte rahakoti sulgemisest või avamisest teatatakse maksuametile 7 tööpäeva jooksul. Kui elektroonilise maksevahendi omanik seda ei teinud, ähvardab teda trahv.
ESP ülesanne
Elektrooniliste maksevahendite põhieesmärk on maksejuhiste kiire edastamine. ESP-d lihtsustavad oluliselt pangatehingute teabe töötlemist ja vähendavad protseduuri maksumust.
Muid kohtumisi võib õigustatult nimetada eelisteks:
- Mugavus. Ostjal on maksekaarte käsitleda mugavam kui suure summa sularahaga. Kuid ärge unustage, et ESP-l ei ole ametlikku seadusliku maksevahendi staatust.
- Plastkaart võib toimida virtuaalse rahahoidlana.
- Kui kaart kaob või varastatakse, saab omanik selle blokeerimisega raha säästa.
Kuidas Yandex. Money'sse raha üle kanda
Yandex. Money on üks populaarsemaid elektroonilisi maksevahendeid. Süsteemi sisestatud rahakoti täiendamiseks on mitu võimalust:
- Mis tahes krediidiasutuse pangakaartidelt.
- Yandexi rahakotiga ühendatud mobiiltelefoni saldost.
- Arvelduste sularaha täiendamise punktide kaudu.
- Internetipanga kaudu, eeldusel, et kasutaja on teenust osutava panga klient.
- Ülekanded Vene Posti, Unistreami, KONTAKT kaudu.
- Pangakontolt.
- Qiwi või WebMoney süsteemide kaudu.
- Laenude töötlemine mikrokrediidiasutustes.
Teine võimalus rahakoti täiendamiseks Yandex. Money süsteemis on linkimine pangakaardiga ja sellelt raha krediteerimine.
Tuleviku ESP
Elektrooniliste maksevahenditega tasuliste teenuste pakkumine on krediidi- ja finantsasutuste jaoks tulus ja väga atraktiivne ärivaldkond. Nende kasutamisel tuleb aga arvestada erinevate nüanssidega, mis aitavad vältida juriidilisi riske. Kuid see pole sugugi ainus põhjus, miks eksperdid kulutavad palju aega rahaülekannete jälgimise ja reguleerimise analüüsimisele. Puudused regulatiivsetes õigusaktides mitte ainult ei piira, vaid määravad ka üksikute maksevahendite ja -süsteemide edasise arengusuuna. Rahaülekannete reguleerimise analüüsi tähtsus lähiajal tõenäoliselt suureneb.
Sellega seoses on nii tööstuse kui terviku kui ka iga osaleja eduka arengu võti tehniliste aspektide tundmine,tunnused ja õiguslik raamistik, mille alusel elektrooniliste maksevahendite kasutamine ja raha ülekandmine. Kõigi nüansside mõistmine tagab kasutaja rahaliste vahendite ohutuse ja ülekannete õigsuse.
